科技赋能让货车保险可持续发展
随着公路货运不断向高质量发展，大数据、智能化技术等通过深入行业的各个方面，让行业实现创新变革。在货运安全方面，就有基于大数据研发的智能化应用为其提供更有效的保障和监测。也因为有了数据科技的赋能，才让货运保险行业摆脱困境，重新找到发展机遇。基于以上两个政策的出台，对于手中握有数据的科技企业来说无疑是一大利好。作为全国道路货运车辆公共监管与服务平台的技术支持方，中交兴路承担了该平台的开发与建设，并针对公路货运行业“多、小、散、乱”的特点，对12吨以上的重载货车和半挂牵引车进行自动监管。
在这个平台上，全国重载货运车辆都能在此查询和采集到，包括车辆行驶轨迹、车辆使用情况、驾驶情况等等。而以上，对货运保险的设计、定价、理赔等做了精准定位和提供了现依据。据中交兴路保险业务负责人李成才介绍，目前采集的静态数据和动态数据加在一起，近500个数据因子，平台上已接入602万台车，平均每天还能增加5000台车左右。“目前采集数据的频率是2秒钟到30秒钟采集一次，而且从平台搭建一直到现在，所有的数据都在云上保存着，这个数据量非常巨大。”但是这些数据并不是拿回来就能用，需要“清洗”完了以后加工成数据因子。李成才介绍，需要“清洗”的内容大致跟这四类数据相关：第一是道路数据，比如车辆是否在高速行驶，经过的危险路段多不多，这些都会影响其风险水平。第二是运营数据，比如车辆的运营的里程、时长、天数、运营时间段等。第三是驾驶数据，比如司机开车他超不超速、有没有违规停驶、司机驾驶行为习惯等。第四是业务数据，比如常跑城市、常跑路线。
从保前来看，首先在定价方面，传统保险公司对于货运保险的定价一般是按照吨位、车辆的类型、使用性质来定保额。现在把车联网数据因子加进来，丰富了原有的定价模型，这样给车辆的定价就更精准。比如原来一台车定价2万元保费，风险高、风险低的都一样，现在车联网的风险因子加进来以后，对他精准评测，有的车风险低，可能只要交1万块钱保费，而原来风险比较高的人，现在可能就要收4万元保费，甚至风险太高，保险公司可以考虑不保。这在一定程度上让驾驶员主动形成主动安全行驶的习惯。其次，在核保上，一个车队有风险高的和有风险低的车辆，在保险公司评估完以后，这个业务能不能做就会非常清楚。总体来看，对于整个保险公司来说，他就能将业务结构设定得以实现。
保中环节，就是做好风险管理。线上，通过预警和报警的服务，系统通过车上的车机提醒司机，比如快到一个风险的地方，提前会告诉驾驶员，线下，通过把高危车找出来，跟当地的运管一起去管理驾驶员。
理赔支持环节，通过定位，来获取货车行踪，对于套牌、虚构现场、肇事逃逸等行为进行识别，从而帮助保险公司作出快速理赔及理赔反欺诈，降本增效及提高客户服务能力与此同时，在客服环节，通过数据将保险公司与客户更紧密的链接，让保险公司更多了解客户，为客户提供更多服务，使客户有了更好的黏性。
基于以上工具，中交兴路还通过数据与保险公司合作定制相关的货运保险，包括车险和非车险。“我们希望能做一个有别于传统保险定价的创新型保险，将风险和定价成正比，让风险高的人多交保费，让风险低的人少交保费，通过这种方式最终能够改善驾驶行为习惯，也能产生社会责任，同时也能让驾驶习惯好的人少交钱。”贾加表示。
